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保险配置:重疾险该买便宜的还是返本的?
核心冲突:消费型保费低、杠杆高,但没病保费就“白交”了;返还型有病赔钱无病返本,但保费贵很多,通胀下回本价值低。
决策标准
5
保费压力
年交保费金额
5
保额杠杆
同保费下的保额高低
4
资金占用成本
多交保费的理财机会成本
4
保障范围
轻症/中症/重症覆盖病种
5
返还条款
几十年后返还金额的实际购买力
3
核保宽松度
健康告知严格程度
2
附加服务
绿通挂号/二次诊疗
3
身故责任
身故赔保额 vs 赔现金价值/不赔
5
长期通胀抵抗
货币贬值对返还金的影响
3
退保灵活性
中途退保的现金价值
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