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保险配置:重疾险该买便宜的还是返本的?

核心冲突:消费型保费低、杠杆高,但没病保费就“白交”了;返还型有病赔钱无病返本,但保费贵很多,通胀下回本价值低。

决策标准

5

保费压力

年交保费金额

5

保额杠杆

同保费下的保额高低

4

资金占用成本

多交保费的理财机会成本

4

保障范围

轻症/中症/重症覆盖病种

5

返还条款

几十年后返还金额的实际购买力

3

核保宽松度

健康告知严格程度

2

附加服务

绿通挂号/二次诊疗

3

身故责任

身故赔保额 vs 赔现金价值/不赔

5

长期通胀抵抗

货币贬值对返还金的影响

3

退保灵活性

中途退保的现金价值

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